按揭违约率飙升20%！温哥华多伦多两大城市齐中招，然而真相是……

加拿大联邦住房署CMHC（Canada Mortgage and Housing Corporation）近日发布研究报告，报告基于美国消费者信用报告机构艾可飞（Equifax）提供的数据，发现2019年四季度加拿大大多数地区按揭违约率有所下降，但房价最贵的两个城市，多伦多和温哥华却出现了相反的情况，在全球大流行疫情产生之前已经出现了按揭违约率上升的现象。

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通常来说，大家会将是否拖欠房屋贷款视为可负担性的主要标志，但这主要和房产流动性相关。

在火爆的房地产市场中，当有人无法负担房屋贷款时，他们会将房屋挂牌出售，房屋几天内就能够售出，那么按揭违约率可以维持在较低的水平。

当房地产市场开始停滞时，挂牌时间拉长，那么按揭违约率就会开始上升。高违约率反映出卖家无法及时离场。

正如所有商品市场一样，流动性对自身也会产生叠加效应。上升的违约率会影响到计划入场的买家，从而降低流动性并导致违约率持续升高。快速的成交则会使得人们产生害怕踏空的心理，使得流动性进一步加快，成交也更为迅速。

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总体来看，加拿大全国的按揭违约率近年来一直在下降。2019年四季度的平均违约率为0.29%，环比上一季度下降3.34%，同比2018年第四季度也下降了3.34%，这是自2017年第三季度以来的最低水平。

多伦多地区的按揭违约率在过去几个季度中一直在上升，但仍然维持在较低的位置。在2019年第四季度，该地区的违约率为0.12%，同比2018年第四季度上升了20%，环比2019年第三季度上升了9.09%。目前的按揭违约率是自2016年第四季度以来的最高水平。

温哥华地区的按揭违约率趋势与多伦多相似，同样从历史低位开始上升。在2019年第四季度，该地区的违约率为0.13%，同比2018年第四季度上升了18.18%，环比2019年第三季度上升了8.34%。目前的按揭违约率是自2016年第二季度以来的最高水平，还在继续攀升当中。

蒙特利尔的按揭违约率在持续下降中，2019年的第四季度为0.26%，同比2018年第四季度下降了16.13%，环比2019年第三季度下降了3.7%。目前的按揭违约率是自2017年第三季度以来的最低水平，但该违约率依然是多伦多和温哥华地区的两倍。

多伦多和温哥华一直是全国地产市场的领跑区域，如果这些地区的按揭违约率持续上升，很有可能影响到全国的按揭违约率。短期来看，上升的速率不会太快。疫情期间，大多数银行均允许按揭贷款的延迟付款。目前，全国约有15%的贷款申请了延付。

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